이명덕 박사의 재정칼럼 (733) 은퇴와 세금보고 ‘인생에 죽음과 세금(Death & Taxes) 외에는 보장(Guarantee)이란 없다’라고 벤저민 프랭클린이 언급했다. 우리가 살아있는 동안에는 세금을 떠날 수 없다. 제대로 된 세금 정보는 은퇴를 준비하거나 이미 은퇴한 사람에게 재정적으로 큰 도움이 될 수 있다. 은퇴자가 기억해야 하는 세금이 무엇인지 순서 없이 함께 알아본다. 세금 보고(Tax Return): ‘은퇴 후 수입이 없어서…

이명덕 박사의 재정칼럼 (732) 재정교육(Financial Literacy)의 달 미국에서는 4월을 재정에 관심을 두는 달로 설정하여 기본적인 재정교육에 힘을 쓰고 있다. 주식투자, 채권과 이자율 관계, 복리계산, 신용카드 이자율, 주택융자금, 학자금 투자, 은퇴 투자, 등 살아가는 데 필요한 재정 상식은 무수히 많다. 우리 한인은 부동산 투자를 선호한다. 부동산 투자 외에는 다른 투자에 대해서 알지 못하기에 비교해 볼 수도…

이명덕 박사의 재정칼럼 (730) 실패하는 투자자(하) ‘선무당이 사람 잡고 무식하면 용감해진다’는 말이 있다. 이런 용감한 사람들을 쉽게 만날 수 있는 곳이 주식시장이다. 필자는 2009년 1월부터 15년째 한 주도 빠지지 않고 투자 관련 재정 칼럼을 연재하고 있다. 오랜 기간 연재하며 느낀 것은 많은 투자자가 자신이 어떠한 투자자인지를 모른다는 것이다. 주식에 투자하며 ‘본인이 실패하는 투자자인지’를 알 수…

이명덕 박사의 재정칼럼 (729) 실패하는 투자자 (상) 인생에 성공하는 사람들의 특징이라면 ‘어떻게 더 발전시키는가?, 필요한 기술은 무엇인가?, 정보를 어디에서 구하는가?, 최선의 방법은 무엇인가? 등을 탐구하며 끊임없이 노력한다. 그런데 이러한 특징이 전혀 도움이 안 되는 곳이 있다. ‘주식투자’이다. 주식 투자가 성공하는 투자로 이어지는 길은 ‘어떻게 바보가 되는가?, 어떻게 대박을 기대하지 않을까?, 어떻게 욕심부리지 않을까?, 어떻게 조급하지…

이명덕 박사의 재정칼럼 (727) 조심해야 하는 금융상품 물가 폭등, 러시아의 전쟁, 직장인 해고, 이자율 상승 등으로 주식시장이 롤러코스터처럼 연일 요동치고 있다. 경제 침체기(Recession)가 목전에 있다는 불안한 소식에 투자자 마음 역시 갈팡질팡한다. 특히 은퇴가 가깝거나 이미 은퇴한 투자자는 두려운 마음에 생활비도 마음대로 쓸 수 없고 심지어 잠도 편히 잘 수 없다. 한인 동포는 온갖 고생 하며…

이명덕 박사의 재정칼럼 (726) 투자자 모임의 실패 운동하러 짐(Fitness Center)에 가면 주식에 관한 방송을 볼 수 있다. 주식 전문가(?)라는 사람이 어떤 기업에 대해서 열심히 설명한다. 휴게소에 모인 사람도 주식시장에 대해서 이런저런 대화를 나눈다. 운동을 하는 도중 스마트폰으로 특정한 회사(Apple, Tesla, Lucid, 등) 주식 향방에 대해서 친지들과 통화하는 것을 자주 들을 수 있다. 일반 투자자는 어느…

이명덕 박사의 재정칼럼 (724) 은퇴자금 인출과 융자(Loan) 최근 경제난에 은퇴를 위한 401k에서 인출하는 투자자가 무려 14만 명이 된다고 자산운용사인 뱅가드(Vanguard)에서 발표했다. 은퇴 자금에서 돈을 찾는 이유가 높은 물가 상승과 이자율 상승 등으로 서민 경제를 어렵게 한 것이 주요 원인이라고 말한다. 자영업을 운영하는 우리 한인들도 은퇴플랜인 Simple IRA, SEP IRA, 등에서 그해 세금폭탄과 벌금(10%)을 감수하며 은퇴…