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이명덕 박사의 재정칼럼(777) 인덱스카드의 투자 기본

이명덕 박사의 재정칼럼(777) 인덱스카드의 투자 기본 인덱스카드(Index Card)의 크기는 가로 6인치와 세로 4인치이다. 이렇게 작은 종이 한 조각 위에 우리가 한평생을 살면서 기억하고 실천해야 하는 재정계획을 적어 놓았다. 인덱스카드를 처음 작성한 사람은 시카고 대학 교수인 해럴드 폴락(Harold Pollack)이다. 폴락 교수는 본인이 직접 여러 가지 경제적인 어려움을 겪으면서 알게 된 재정 지식을 간단하게 정리한 것이다. ‘인덱스카드’의

이명덕 박사의 재정칼럼(776) 특정한 기업 투자 실패

이명덕 박사의 재정칼럼 (776) 특정한 기업 투자 실패 요즘 모임에서 뜨거운 주식 종목은 당연히 엔비디아(NVIDA) 주식이다. 2023년 1월 초에 $146 주식이 12월 $495 마감으로 239% 폭등했기 때문이다. 그리고 새해 들어 한 달(2/9) 만에 $721.33으로 마감으로 $226이 더 증가했다. 엔비디아에 투자한 일부 투자자는 본인이 주식 선택을 얼마나 잘했는지, 투자 돈이 얼마로 불어났는지, 등 무용담이 끊임없을 것이다.

이명덕 박사의 재정칼럼(775) 의료보험(Medicare) 변경

이명덕 박사의 재정칼럼(775) 의료보험(Medicare) 변경 인생을 살면서 중요한 일에 대한 결정을 번복할 수 있는 경우는 흔치 않다. 은퇴자에게 매우 중요한 의료보험 선택을 3월 31까지 바꿀 수 있는 기회가 주어진다. 메디케어 어드밴티지(Medicare Advantage) 플랜을 선택한 사람이 기존 메디케어 플랜(Original Medicare)으로 변경할 수 있다. 그러나 기존 메디케어 플랜에서 메디케어 어드밴티지로 변경할 수는 없다. 기존 메디케어 플랜과 메디케어

이명덕 박사의 재정칼럼(774) 2024 직장인 노후준비

이명덕 박사의 재정칼럼(774) 2024 직장인 노후준비 직장인의 대부분은 수입에 맞추어 생활하기에 여윳돈을 준비한다는 것이 쉬운 일이 아니다. 그러나 세월은 분명 흘러가고 언젠가는 은퇴할 시점이 다가온다. 은퇴한 후 부부가 하늘나라로 가기 전까지 오랜 기간 생활비가 마련되어야 하는 것은 당연하다. 그런데 이것을 자꾸 미룬다. 이유 중 하나는 적은 금액으로 언제 노후 자금을 마련하는가 생각하곤 미리 포기한다. 이것은

이명덕 박사의 재정칼럼(773) 주식투자와 도박

이명덕 박사의 재정칼럼(773) 주식투자와 도박 한국 매일 경제 신문은 ‘홍콩H지수 연계 ELS 환매돌아온다…잿밥에 홀렸다. 얼마나 심각하기에, 1월에만 8,000억 손실’이란 기사(1/16/2024)가 보도되었다. 한 투자자는 판매 당시 은행원이 ‘중국 경제가 안 좋다 해도 설마 주가가 절반 이상 떨어지겠느냐? 라고 하며 권유했던 상품인데 하늘이 무너진 것 같다’고 하소연했다. 또 다른 투자자는 ‘은행원이 금융 전문가인 줄 알았더니 뒤에서는 본인

이명덕 박사의 재정칼럼(772) 경제와 주식시장 예측

이명덕 박사의 재정칼럼(772) 경제와 주식시장 예측 2023년 주식시장(S&P 500) 상반기는 경기 회복력, 예상보다 양호한 실적, 그리고 인공지능(AI)을 둘러싼 열기 속에 약세장에서 반등하며 상승했다. 그러던 주식시장이 경기 침체에 대한 두려움이 다시 나타났고 여기에 금리인상 연준 논평에 동의함에 따라서 8월, 9월, 10월에 3회 연속 하락했다. 투자자의 마음이 불안해지고 두려움으로 가득했던 것이다. 물가 상승(Inflation)은 2022년 6월 최고치인 9.1%에서

이명덕 박사의 재정칼럼(771) 작은 수입으로 노후대책

이명덕 박사의 재정칼럼(771) 작은 수입으로 노후대책 수입이 적은 사람에게 ‘절약, 저축, 투자’를 언급하면 ‘어느 세월에 내 돈이 불어나나?’ 생각하고 미리 포기한다. 한 예를 들어보자. 나이는 벌써 38인데 현재까지 모은 돈은 단 $50,000이고 일 년 수입은 $60,000인 사람이 한 달에 $500 그리고 매년 수입에 3%씩 더 저축하고 수익률이 6%라고 하면 65살에는 $822,000이 되며 70살에는 $1.2 million으로

이명덕 박사의 재정칼럼(770) 찰리 멍거의 투자 조언

이명덕 박사의 재정칼럼(770) 찰리 멍거의 투자 조언 워런 버핏의 파트너이자 버크셔 해서웨이 부회장인 찰리 멍거, 향년 99세로 별세했다. 그의 날카롭고 현명하며 냉정한 투자 조언을 끊임없이 말했다. 일반 투자자가 기억해야 하는 조언이 무엇인지 새해를 시작하며 함께 알아보자. 투자할 때 100% 확실한 것은 없다. 주식투자나 부동산 투자나 모든 것이 잘 돌아갈 때는 어떠한 투자도 괜찮다. 그러나 이것이

이명덕 박사의 재정칼럼 (769) 조심해야 하는 선택

이명덕 박사의 재정칼럼 (769) 조심해야 하는 선택 <한 남성의 사기 행각이 언론까지 속였다. JTBC는 서준혁의 실체를 폭로했다. 사진 속 그는 의사 가운을 입고 청진기까지 걸고 있다. 심지어 언론과 인터뷰를 하고 의학전문매체에 칼럼 기고까지 했다. 안타까운 것은 무려 100여 명이 200억 원을 뜯긴 것으로 조사됐다.> 이번 가을에 초청 강의가 있어 집사람과 함께 한국 방문했다. 집사람은 처음으로

이명덕 박사의 재정칼럼 (767) 연말 재정계획 마무리

이명덕 박사의 재정칼럼 (767) 연말 재정계획 마무리 2023년을 마감하며 저축을 극대화하고 세금 납부를 최소화하며 재무 목표를 달성하는 데 도움이 되는 방법을 함께 알아본다. 은퇴 계좌에 투자할 수 있는 시간이 아직 남아있다. 직장에서는 12월 31일까지 그리고 IRA 또는 Roth IRA에는 2024년 4월 세금 보고할 때 투자할 수 있다. IRA에 투자할 수 있는 금액은 해당 연도의 근로

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