영민 엄마와 함께하는 재정계획(386)

편안한 노후대책 준비

요즘에는 100세 세대라고 말합니다. 65살에 은퇴해도 30년 이상을 충분히 삽니다. 인생을 오래 사는 것은 분명 축복이지만 이렇게 긴 세월 동안 충분한 생활비가 마련되어 있어야 편안한 노후 생활을 즐길 수 있습니다. 일반 투자자가 재정적으로 성공하기에 필요한 몇 가지 생활습관을 함께 나누어 봅니다

*일찍부터 저축과 투자
한 투자자가 25살부터 7% 이자로 $5,000씩 10년 동안 투자하고 35살이 되었을 때 투자를 중단했습니다. 그 후 30년이 지나서 65살 때 불어난 돈의 액수는 $563,000입니다. 다른 한 사람은 투자를 35살에 시작해서 30년 동안 한 번도 빠지지 않고 투자했지만 65살에 불어난 돈은 $505,000으로 다른 투자자와 비교해서 $58,000이나 적습니다.

어떤 뛰어난 투자방법이 부를 만드는 것이 아니라 꾸준한 저축이 투자의 첫걸음이고 적은 돈이라도 가능한 한 일찍 시작해야 부를 축적할 수 있습니다. 돈이 불어나기 위해서는 시간이 필요합니다.

*신용 카드빚
신용 카드빚은 매달 100% 갚아야 합니다. 신용 카드의 이자율이 15~20%로 매우 높기 때문입니다. 어디에 투자해도 이처럼 높은 수익률은 받을 수 없습니다. 카드빚을 갚을 능력이 없으면 신용 카드를 이용해서는 안 됩니다.

*비상금 마련
은퇴하면 비상금이 필요 없다고 생각하는 분들이 있습니다. 이것은 매우 위험한 생각입니다. 주식시장이 언제 어떻게 변할지를 모르기 때문입니다. 주식시장은 하락했는데 당장 급히 쓸 돈이 필요하다면 투자손실을 감수하고 돈을 찾아야 합니다. 이런 이유로 6개월에서 1년까지의 생활비는 은행에 비상금으로 있어야 합니다.

*은퇴 목표 금액
20~30년 후의 은퇴 준비를 한다는 것은 매우 어려운 일입니다. 당장 해야 할 일들이 눈앞에 있기 때문입니다. 그러나 뚜렷한 목적이 있으면 시간이 걸려도 결국에는 목적지에 도착합니다. 가고자 하는 뚜렷한 목표가 없으면 결국에는 불편한 노후 생활로 이어진다는 사실을 알아야 합니다.

*주식에 투자
잘못된 경험과 정보로 주식에 투자하지 않는 투자자가 있습니다. 2009년부터 정확히 8년이 지난 2017년 3월 8일까지 주식시장은 250% 상승했습니다. $100,000 투자가 $350,000으로 세(3)배 이상으로 불어난 숫자입니다. 주식시장의 지난 90년 동안의 연평균은 약 10%라는 놀라운 수익률입니다. 주식 투자를 제외하고 어느 투자가 이렇게 오랜 세월 동안 높은 수익률은 창출한 투자는 없습니다. 오랜 은퇴생활을 유지하기 위해서는 주식 투자로 꾸준히 돈이 불어나야 한다는 사실을 잊어서는 안 됩니다.

*은퇴 투자를 최대로 이용
직장에서 제공하는 은퇴 투자인 401(k), 403(b), 457, TSP. 등에 최대로 투자할 수 있는 금액 $18,000을 투자하면 세금 혜택을 받으며 투자할 수 있습니다. 나이가 50 이상이면 $6,000을 더 투자할 수 있습니다. 개인 은퇴 투자인 IRA에는 $5,500 그리고 나이가 50 이상이면 $1,000을 더 투자할 수 있습니다.

정부가 은퇴 투자 최대 금액을 정한 이유는 그만큼 투자자에게 혜택이 있기 때문입니다. 적은 돈이라도 꾸준히 투자하여 여유 있는 은퇴 생활로 이어지길 바랍니다,

이명덕, Ph.D., Registered Investment Adviser (RIA)
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